Finanzierung
Anschlussfinanzierung 2026: Zinsbindung läuft aus – was tun?
Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Nach Ende der ersten Zinsbindung läuft dein Kredit weiter – meist aber zu anderen Konditionen. Die Anschlussfinanzierung ist die Verlängerung oder Ablösung deines Immobilienkredits für die Restschuld. Die wichtigsten Wege:
- Prolongation: Weiterfinanzierung bei deiner bisherigen Bank, meist unkompliziert, aber nicht immer am günstigsten
- Umschuldung: Wechsel zu einer neuen Bank, oft mit besserem Zins – aber mehr Aufwand
- Forward-Darlehen: Sichert aktuelle Zinsen bis zu 5 Jahre im Voraus für die Anschlussfinanzierung
Deine Optionen 2026: Prolongation, Umschuldung, Forward-Darlehen
- Prolongation: Einfach, aber nicht immer am günstigsten. Konditionen vergleichen!
- Umschuldung: Wechsel der Bank, oft günstiger, aber neue Bonitätsprüfung & mehr Aufwand. Achtung: Zeitlich richtig planen, da Auszahlung pünktlich zur Fälligkeit erfolgen muss.
- Forward-Darlehen: Heute schon Zinsen für die Zukunft sichern (bis zu 60 Monate vorher möglich), besonders bei erwarteten Zinssteigerungen attraktiv.
- Sondertilgung: Oft lohnt sich eine (Teil-)Tilgung der Restschuld vor Anschlussfinanzierung.
Zinsentwicklung 2026 – Was erwartet dich?
- EZB-Leitzins 2026: Aktuell 4,00 %, leichte Zinssenkungen möglich, aber keine Rückkehr zum Nullzins
- Bauzinsen für 10 Jahre fest: 3,7–4,3 % je nach Bonität und Beleihungsauslauf
- Forward-Aufschläge: Je weiter im Voraus, desto höher der Aufschlag auf den aktuellen Zins (0,01–0,04 % pro Monat Vorlaufzeit)
Mehr zur aktuellen Zinslage und Prognose
Strategien & Praxisbeispiele
- Beispiel 1: Zinsbindung endet im Juli 2026, Forward-Darlehen im September 2025 abschließen, Zins für die nächsten 10 Jahre sichern
- Beispiel 2: Umschuldung zu einer Direktbank, Zinsersparnis von 0,4 %, Kosten für Grundbuchumschreibung & Notar beachten
- Beispiel 3: Sondertilgung 20.000 € vor Ablauf, reduziert Restschuld und Monatsrate erheblich
Sonderfälle: Sanierung, Erbschaft, Zwangsversteigerung
- Sanierungsobjekt: Prüfe, ob neue Fördermittel genutzt oder Eigenleistung als Tilgung anerkannt werden kann.
- Geerbte Immobilie: Umschuldung ggf. mit mehreren Erben, Bonitätsprüfung, ggf. Verkauf statt Anschlussfinanzierung prüfen
- Zwangsversteigerung: Laufende Restschulden können übernommen oder im Zuge der Versteigerung abgelöst werden. Finanzierung rechtzeitig sichern!
Spezial: Finanzierungstipps bei Auktionen & Versteigerungen
Checkliste: Anschlussfinanzierung clever vorbereiten
- Zinsbindung & Kündigungsfrist prüfen (6 Monate zum Ende der Festschreibung)
- Restschuld und aktuelle Konditionen auflisten
- Angebote mindestens 12 Monate vor Ablauf einholen & vergleichen
- Bonität & SCHUFA prüfen (zum Bonitätscheck)
- Sondertilgung prüfen und ggf. nutzen
- Unterlagen für Umschuldung/Baufinanzierung vorbereiten
- Notar/Grundbuch einplanen bei Bankwechsel
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FAQ – Anschlussfinanzierung 2026
Wann sollte ich mich um die Anschlussfinanzierung kümmern?
Mindestens 12 Monate, besser 18–24 Monate vor Ablauf der Zinsbindung Angebote einholen und vergleichen!
Was kostet ein Forward-Darlehen?
Der Zinsaufschlag liegt meist bei 0,01–0,04 % pro Monat Vorlaufzeit. Je früher abgeschlossen, desto höher der Aufschlag.
Muss ich für die Umschuldung zur neuen Bank Gebühren zahlen?
Ja, es fallen Notar- und Grundbuchkosten für die Abtretung der Grundschuld an. Meist einige hundert bis tausend Euro, abhängig von der Restschuld.
Kann ich Sondertilgung auch bei der Anschlussfinanzierung nutzen?
Ja, viele Banken bieten auch bei der Anschlussfinanzierung die Möglichkeit von Sondertilgungen – am besten vertraglich festhalten!
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